10 Tips Untuk Mencapai Keamanan Finansial

Ketika tiba waktunya bagi Anda untuk pensiun, apakah Anda akan mampu mewujudkannya? Hampir semua riset yang diadakan pada subyek tersebut selama beberapa tahun terakhir menunjukkan bahwa kebanyakan individual tidak mampu untuk menunjukkan kesiapan keuangan mereka selama tahun-tahun pensiun mereka. Ini hanya akan menggarisbawahi fakta bahwa menabung untuk pensiun adalah sebuah proses menantang yang membutuhkan perencanaan yang hati-hati dan butuh tindak-lanjut. Berikut kita akan mereview beberapa tips yang akan menolong Anda menjalani pencapaian masa pensiun yang nyaman.

1. Mulailah secepat yang Anda bisa

Sangatlah jelas lebih baik untuk memulai menabung dari usia lebih muda, tetapi tak pernah terlambat - bahkan jika Anda sudah sangat dekat dengan masa pensiun Anda - dikarenakan setiap uang yang tersimpan menolong untuk meng-cover pengeluaran-pengeluaran Anda.

Misalkan Anda menabung $200 setiap bulannya selama 40 tahun pada rate interest 5%, Anda akan menyimpan secara signifikan lebih dari seseorang yang menyimpan pada rate yang sama untuk 10 tahun. Bagaimanapun, jumlah yang tersimpan selama masa lebih sedikit bisa bertahan lama dalam menolong untuk meng-cover pengeluaran-pengeluaran selama masa pensiun. Juga, ingatlah bahwa area-area lain dari perencanaan keuangan, seperti alokasi aset, akan semakin penting begitu Anda semakin mendekati pensiun. Ini dikarenakan toleransi resiko secara umum menurun untuk memulihkan kerugian yang terjadi.

2. Perlakukan tabungan-tabungan Anda sebagai pengeluaran

Menabung secara reguler dapat menjadi sebuah tantangan, terutama ketika Anda menemukan banyak pengeluaran-pengeluaran reguler yang kita semua hadapi, tak termasuk barang-barang konsumen yang memikat yang merayu kita untuk membelanjakan kas kita. Anda bisa menjaga jumlah yang Anda ingin untuk ditambahkan pada sarang telur Anda dari godaan ini dengan memperlakukan tabungan-tabungan pensiun Anda sebagai pengeluaran berulang Anda, sama dengan membayar sewa, hipotek, atau cicilan mobil. Ini bahkan menjadi lebih mudah jika akun tersebut di-debit dari pembayaran gaji oleh tempat Anda bekerja. (Catatan: Jika jumlah tersebut dikurangi dari gaji Anda pada sebuah basis par-pajak, itu menolongi untuk mengurangi jumlah dari pajak-pajak penghasilan yang berutang pada gaji Anda.).

Alternatifnya (atau sebagai tambahan), Anda mungkin memiliki pendepositoan langsung dari gaji ke akun cek/tabungan dan memiliki jumlah tabungan-tabungan yang diatur penjadwalannya untuk debit otomatis, untuk dikreditkan pada akun tabungan-tabungan pensiun di hari yang sama gaji dikeluarkan.

3. Simpanlah sebanyak Anda bisa dalam akun penangguhan pajak

Mengkontribusikan penangguhan sejumlah uang untuk pensiun Anda pada akun pensiun penangguhan pajak menghalangi Anda dari membelanjakan sejumlah uang itu secara berlebihan, dikarenakan Anda kemungkinan sekali menghadapi konsekuensi-konsekuensi dan penalti-penalti pajak.

4. Diversifikasikan portfolio Anda

Pepatah lama yang memberitahukan kita bahwa kita tak seharusnya menaruh semua telur kita dalam satu keranjang adalah benar untuk aset-aset pensiun. Menaruh semua tabungan Anda dalam satu bentuk investasi menaikkan resiko dari kehilangan semua investasi Anda, dan itu mungkin membatasi return of investment Anda. Demikian pula, alokasi aset adalah bagian kunci dari menangani aset-aset pensiun Anda.

Alokasi aset yang tepat mempertimbangkan faktor-faktor sebagai berikut:

• Usia Anda - ini sering merefleksikan keagresifan dalam portfolio Anda, dimana akan lebih kemungkinan sekali mengambil resiko-resiko lebih ketika Anda muda, berkurang ketika Anda semakin dekat dengan usia pensiun Anda.
• Toleransi resiko Anda - ini menolong untuk memastikan itu, kalaupun kehilangan-kehilangan terjadi, mereka terjadi pada waktu ketika kehilangan-kehilangan masih bisa terpulihkan.
• Baik apakah Anda butuh untuk memiliki aset-aset Anda bertumbuh atau memproduksi pemasukan

5. Pertimbangkan semua kemungkinan pengeluaran Anda pada perencanaan keuangan Anda

Ketika merencanakan untuk pensiun, beberapa dari kita melakukan kesalahan untuk tidak mempertimbangkan pengeluaran-pengeluaran untuk biaya-biaya medis, biaya-biaya kesehatan gigi, perawatan jangka panjang dan pajak-pajak pemasukan. Ketika memutuskan berapa banyak yang Anda butuhkan untuk pensiun, buatlah sebuah daftar dari semua pengeluaran yang mungkin datang sepanjang masa pensiun Anda. Ini akan menolong anda membuat proyekso dan perencanaan yang realistis.

6. Budget

Menyimpan banyak uang adalah hebat, tetapi keuntungan-keuntungannya terkikis atau bahkan terbatalkan jika itu berarti Anda harus menggunakan pinjaman-pinjaman berbunga tinggi untuk membayar pengeluaran-pengeluaran kehidupan Anda. Oleh karena itu, menyiapkan dan bekerja dengan budget adalah hal dasar yang penting. Tabungan-tabungan pensiun Anda dapat terhitung diantara pengeluaran-pengeluaran budget Anda untuk memastikan bahwa pemasukan yang dapat terbuang terhitung secara akurat.

7. Secara periodis, tilik kembali portfolio Anda

Semakin dekat Anda pada pensiun dan kebutuhan finansial Anda, pengeluaran dan toleransi resiko berubah, alokasi aset strategik harus ditampilkan pada portfolio anda untuk mengijinkan penyesuaian-penyesuaian apapun yang dibutuhkan. Ini akan menolong Anda memastikan bahwa perencanaan pensiun Anda sesuai target.

8. Tilik kembali pengeluaran-pengeluaran Anda dan buatlah perubahan jika memungkinkan

Jika gaya hidup, pemasukan, dan/atau tanggung jawab-tanggung jawab fiskal Anda telah berubah, itu mungkin adalah sebuah ide yang bagus untuk menilik kembali profil keuangan Anda dan membuat perubahan jika memungkinkan, begitu juga untuk merubah jumlah-jumlah yang Anda tambahkan pada ‘keranjang telur' Anda. Misalkan, Anda telah selesai membayar hipotek atau cicilan mobil Anda, atau jumlah pada individual-individual dimana tanggung-jawab secara keuangan Anda telah berubah. Penilikan kembali dari pemasukan, pengeluaran-pengeluaran dan obligasi-obligasi keuangan akan menolong untuk mempertimbangkan jika Anda membutuhkan untuk menaikkan atau menurunkan jumlah yang Anda tabung secara reguler.

9. Pertimbangkan pasangan Anda

Jika Anda telah menikah, pertimbangkan apakah pasangan Anda juga menabung dan apakah pengeluaran-pengeluaran tertentu bisa dibagi sepanjang masa pensiun Anda. Jika pasangan Anda belum menabung, Anda perlu untuk mempertimbangkan apakah tabungan-tabungan pensiun Anda bisa meng-cover pengeluaran-pengeluaran Anda, tetapi juga pasangan Anda.

10. Bekerjasama dengan seorang perencana keuangan berpengalaman

Kecuali Anda berpengalaman dalam bidang perencanaan keuangan dan manajemen portfolio, melibatkan jasa-jasa dari perencana keuangan berpengalaman dan berkualifikasi akanlah dibutuhkan. Memilih seseorang yang tepat untuk Anda akan menjadi salah satu keputusan paling penting yang Anda lakukan.

Intinya

Apa yang kita diskusikan disini hanyalah beberapa faktor yang mungkin mempengaruhi kesuksesan dari perencanaan pensiun dan menentukan apakah Anda menikmati keuangan pensiun yang aman. Perencana keuangan Anda akan menolong Anda mempertimbangkan apakah Anda harus mempertimbangkan faktor-faktor lain. Seperti yang telah kita katakan sebelumnya, memulai lebih awal akan jelas sekali membuat tugas-tugas perencanaan lebih mudah, tetapi itu tidaklah terlambat untuk mengadopsi beberapa dari praktik-praktik tersebut, bahkan jika Anda sudah lebih dulu pensiun.

Sumber : investopedia.com/jawaban.com